我們是中國領先的小微企業主金融服務賦能機構。我們的使命是通過為小微企業主提供獲取金融產品和服務的渠道，並賦能機構合作夥伴使其能高效地觸達和服務小微企業主，來提升小微企業的競爭力和可持續發展能力。
小微企業主包括法人實體的所有人和作為個體工商戶經營業務的個體。小微企業主一般先後或同時擁有並運營多家小微企業，這些小微企業往往屬同一或相關行業，且處於生命週期的不同階段。
我們提供融資產品主要是為了滿足小微企業主的需求。在這一過程中，我們與中國超過550家金融機構建立合作關係，其中許多已與我們合作超過3年。這些金融機構為我們賦能的貸款提供資金和增信服務，並提供其他產品以豐富我們正在創建的小微企業主生態圈。
我們視自己為非傳統的金融服務提供商，意即我們運用高端技術為傳統金融機構（如銀行，其獲發牌照接受存款並提供貸款，但是由於依賴傳統的線下業務慣例，其市場覆蓋範圍在若干方面受到限制）的交易賦能。
賦能意即我們將金融機構與其原本無法觸達的借款人連接起來，提供或安排增信服務發放貸款，並提供貸後服務（如催收服務）、增值服務及工具，使融資交易落地。
通過我們線下到線上模式及遍佈全國的直銷團隊，自2005年我們的業務開始以來，截至2020年、2021年及2022年12月31日，我們已分別為中國合計超過4.6百萬名、5.9百萬名及6.6百萬名小微企業主提供服務。截至2020年、2021年及2022年12月31日，我們賦能的貸款餘額分別為人民幣5,451億元、人民幣6,610億元及人民幣5,765億元（829億美元）。截至2022年6月30日，按普惠型小微企業貸款的貸款餘額計，我們在服務小微企業主的中國非傳統金融服務提供商中排名第二，市場份額為17.6%。
我們的業務
我們主要在中國從事貸款賦能業務。我們通過兩種不同的業務模式賦能貸款。截至2020年、2021年及2022年12月31日，在我們已賦能的貸款總餘額中，約99.3%、98.2%及94.9%為我們在核心零售信貸賦能業務模式下賦能的貸款。這些為大額貸款，其中於2020年、2021年及2022年所賦能的一般無抵押貸款的件均分別為人民幣164,483元、人民幣199,502元及人民幣240,179元，而於2020年、2021年及2022年所賦能的有抵押貸款的件均分別為人民幣390,467元、人民幣430,795元及人民幣438,675元。其餘0.7%、1.8%及5.1%包括我們通過持牌消費金融子公司賦能的貸款。於2020年、2021年及2022年，這些小額貸款的平均動支金額分別為人民幣3,301元、人民幣3,797元、人民幣5,979元。貸款賦能業務幾乎貢獻了往績記錄期間的全部總收入。除貸款賦能業務之外，我們亦開始通過我們的品牌產品陸金通向銀行轉介借款人，其對我們任一年總收入的貢獻均低於2%。
我們通過普惠品牌經營我們的核心零售信貸賦能業務模式。普惠面向小微企業主，其需要於短期內獲得件均更大的貸款以滿足其業務迫切的商業運營需求，且在較小程度上，普惠亦面向需要應對重大生活開支的工薪客群。普惠賦能兩類貸款，我們稱之為一般無抵押貸款及有抵押貸款。我們自身並不提供這兩類貸款。這些貸款有兩個資金來源，即銀行及信託公司，我們統稱為資金合作夥伴。我們亦通過第三方增信提供商或我們的持牌融資擔保子公司提供貸款增信。我們的融資擔保子公司和第三方增信提供商均從借款人的角度提供增信服務。我們的融資擔保子公司向借款人提供信用擔保，而屬於我們第三方增信提供商的保險公司則提供信用保證保險。信用擔保和信用保證保險均指同一類型的擔保服務。
然而，由於擔保公司和保險公司的經營許可制度不同，因此其命名不同。我們將資金合作夥伴與第三方增信提供商統稱為機構合作夥伴。我們價值主張的核心是，我們能夠將小微企業主及其他有相似需求的借款人與貸款人連接起來，並通過增信及其他各種服務使貸款落地。
資料來源: 陸控 (06623) 招股書 [公開發售日期 : 11/04/2023] |